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楼市调查:叫停首付贷 真能落地吗?-千龙网·中国首都网

作者:xin 来源:网络整理 日期:2019-05-28 11:07 人气:
导读:
制图:张芳曼 去库存是中央确定的今年五大经济任务之一。年初以来,我国出台了一系列刺激房地产销售的政策,包括降低购房首付款比例、调整房地产契税、个人二手房交易营改增等

制图:张芳曼

“去库存”是中央确定的今年五大经济任务之一。年初以来,我国出台了一系列刺激房地产销售的政策,包括降低购房首付款比例、调整房地产契税、个人二手房交易“营改增”等。

政策效应有待显现,效果此凉彼热。新政策的出台带动房地产市场出现一些新迹象:深圳、上海、北京等一二线城市房价快速上升,而库存压力大的三四线城市起色不大。伴随一二线城市房价飙升,一些风险因素也在萌芽。不少购房者的首付使用担保公司、房地产金融公司提供的“首付贷”等楼市配资方式,客观上抬高了购房者的偿还压力和风险。如何在“去库存”的同时避免产生新风险?进城农民工的“安居梦”还面临哪些困难?开发商怎么看待当前市场变化?眼下是在三四线城市投资买房的好时机吗?从本期开始,我们推出“稳健去库存”系列调查报道,把脉房地产市场新走向,倾听购房者和开发商的心声,摸底三四线城市商品房库存情况,为“去库存”建言献策。

——编 者

买房,首付从哪儿来?

谁用首付贷

多家中介机构、P2P公司涉足首付贷,借助信贷杠杆降低购房门槛

王娟是北京某银行职员。毕业几年后,她想在北京买一套房子安家。经过几个月艰难又纠结的看房,去年底,王娟选中了一套二手房,房子总价180万元左右,首付三成,得先付54万元。

原本以为挺顺利,加利福尼亚娱乐平台188bet网,没想到交首付时却遇到了麻烦。先期给了房主10万元定金后,王娟也预备好了首付剩余的44万元。但此时房屋中介说,这44万元得先放到他们的资金监管平台上,不能直接支付给卖家,这样做“是为了保证买卖双方的利益”。而卖家却急于拿到现金。

中介跟买卖双方分别聊了聊,给出了一个“两全”办法:王娟首付这笔钱可以放到中介旗下的担保公司全额质押,然后再贷出一笔同等金额的现金付给卖家。这样卖家能直接拿到现金,而王娟虽说是要支付一笔贷款利息,但利息也不高,3个月利率0.5%,更重要的是能顺利买到心仪的房子了。

像王娟一样被迫首付贷的人未必是多数,但近期监管层叫停首付贷已引起市场的广泛关注。事实上,首付贷在2014年就现身,近几年发展十分迅速,一些城市的购房者甚至可以几万块钱就买一套房,背后的风险不言而喻。

到底是哪些人在使用首付贷?

中原地产首席分析师张大伟说,使用首付贷的群体主要集中在两类:

一是想买一套房子,前一套房子要卖掉,但是存在一个时间差,需要资金来周转,188bet网址,可能需要过桥资金,就想到首付贷,这类大概占到三四成;

二是在某些城市确实出现了一些融资投机的购房者,因为没有能力购房,借助信贷杠杆来降低门槛。“不过,很难判断购房者是用来自住还是投资。”张大伟说。

那么,又是谁在提供首付贷?

据调查,提供首付贷的模式主要有两种:

一种是一些房地产中介机构与开发商合作,由中介或售楼处向购房者推荐,中介自己提供小额贷款服务,或是作为中间人,寻找合适的金融机构提供贷款;

另一种是一些互联网金融平台、小贷公司等与房地产商、中介机构合作,特别是一些网络借贷平台(P2P),利用自身“优势”,提供的资金多来源于一些个人投资者。

一般申请P2P公司首付贷的门槛也比较低。以银谷普惠为例,申请贷款只需提供身份证、工作证明、收入证明、住址证明等材料,提供的资信证明越多,可贷金额越高,月息为1.7%—1.8%或2.3%—2.4%,必须登记资金去向,资金可以用于首付贷,只是与银行沟通时需说明是用于装修或个人消费。再如,平安好房推出的好房贷,如果有抵押物,最多可提供抵押物价值70%的贷款,没有抵押物则最高放款30万元。

万一还不了贷款怎么办?

北京京融家担保公司客户经理段林说:“有很多首付贷是通过担保公司担保,从银行办的贷款,但贷款用途注明个人消费,不会告诉银行是用于首付。如果还不上,我们会帮客户到银行申请展期,银行也会同意的,因为我们公司在银行有保证金。随后2到3个月,你可以去筹钱。最后实在还不了,不是还能卖房吗?不过现在还没遇到还不了的。”

风险大不大

首付贷让杠杆能变成10倍,高杠杆放大不合理需求,易导致房地产市场出现泡沫

让原本没能力购房的人有了购房资格,提供首付贷机构的资金来源又有很多不确定性,这其中的风险可想而知。

“可以说,首付贷的风险很大,因为其背后资金来源有很大的不确定性,涉及的机构较多,无法做到全面把控和核实。”张大伟说。

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